Võlad pärast lahutust: millal te vastutate?

Sissejuhatus

Pärast lahutust eeldavad paljud inimesed, et nende rahalised sidemed endise partneriga on täielikult katkenud – kahjuks ei kehti see ühisvõlgade puhul. Lahutus on sageli emotsionaalselt ja juriidiliselt keeruline sündmus. Võlakohustus jätkub sageli kaua pärast lahutuse lõpuleviimist, olenemata sellest, mida teie lahutusleping sätestab selle kohta, kes peaks milliseid võlgu maksma. Mõistmine, millal jääte pärast lahutust võlgade eest vastutavaks, on teie rahalise tuleviku ja krediidiskoori kaitsmiseks ülioluline. Perekond. seadus hõlmab kõiki inimsuhete õiguslikke aspekte, sealhulgas lahutust.

See artikkel käsitleb lahutusejärgsete võlgadega seotud põhiküsimusi, sealhulgas ühisvõlgu, eraldi võlgu, hüpoteeklaenukohustusi ja kaitsestrateegiaid neile, kes lahutuse tagajärgedega toime tulevad. Hea algus pärast lahutust on oluline ja suhte vastutustundlik lõpetamine on oluline, et alustada uuesti. Keskendume praktilistele juhistele lahutavatele paaridele, hiljuti lahutatud isikutele ja kõigile, keda huvitavad jätkuvad võlakohustused. Õigusabi aitab tagada, et lahutusprotsess viiakse läbi nõuetekohaselt ja õiglaselt. Lahutuse ajal eelistatakse sageli kohtuväliste konfliktide lahendamiseks vahendust, mis aitab vältida pikki protseduure ja säilitada häid suhteid. Me ei süvene keerulistesse maksumõjudesse ega keerulistesse ärivõla küsimustesse, kuna need nõuavad spetsialiseeritud professionaalset nõustamist.

Otsene vastus: Te jääte ühiste võlgade eest vastutavaks ka pärast lahutust, kuni võlausaldajad on ametlikult nõus teid vastutusest vabastama või kuni võlad refinantseeritakse ainult ühe abikaasa nimel. Lahutusotsus on kokkulepe teie ja teie endise abikaasa vahel – see ei muuda teie lepingulisi kohustusi laenuandjate ja võlausaldajate ees.

Selle artikli peamised tulemused, mida saate:

• Ühise vastutuse reeglite toimimise ja lahutuslepingute mittevabastamise põhjuste mõistmine võlgadest
• Selliste võlgade kindlakstegemine, mille eest te pärast lahutust vastutate
• Praktilised sammud, kuidas end endise partneri maksmata jätmise eest rahaliselt kaitsta
• Advokaadi või finantsnõustaja poole pöördumise aegade äratundmine
• Krediidi jälgimise ja kahjude kontrolli strateegiad

Võlakohustuse mõistmine lahutuse korral

Võlakohustus viitab teie juriidilisele kohustusele maksta võlausaldajatele võlgnetav raha tagasi. Perekonnaõiguses toimib see mõiste sõltumatult sellest, kuidas kohtud lahutusmenetluse käigus võlgu jagavad. Oluline on mõista, et võla ja jaotus (kes kohtu sõnul peaks maksma) ja võlg vastutus (keda võlausaldajad saavad seaduslikult võlgade sissenõudmiseks nõuda).

Nederlandis geldt het wettelijke mode van 'gemeenschap van goederen' (omandiühendus) voor veel gehuwde stellen. Dit betekent dat alle bezittingen en schulden die tijdens het huwelijk zijn ontstaan, tot de gemeenschap behoren. Echtgenoten die in gemeenschap van goederen zijn getrouwd, zijn hoofdelijk aansprakelijk voor schulden die tijdens het huwelijk én na de scheiding zijn aangegaan. Dit houdt in dat schuldeisers beide ex-partners kunnen aanspreken voor de volledige schuld, ongeacht de interne afspraken na de scheiding.

Kui kohus teeb lahutusotsuse, loob see teie ja teie endise partneri vahel kokkuleppe selle kohta, kes vastutab konkreetsete võlgade tasumise eest. See kokkulepe ei ole aga teie võlausaldajate jaoks siduv. Nad ei olnud teie lahutusasjas pooleks ega ole kohustatud selle tingimusi täitma. See tähendab, et kui teie nimi jääb laenu- või krediidikontole, saavad võlausaldajad teilt kogu summa välja nõuda olenemata kohtu otsusest.

Ühine vs. eraldi võlakohustus

Ühised võlad on rahalised kohustused, mille puhul mõlemad abikaasad allkirjastasid algse krediidilepingu või on muul viisil juriidiliselt vastutavad. Levinud näideteks on ühishüpoteegid, ühised krediitkaardid, ühiselt allkirjastatud autolaenud ja abielu ajal ühiselt võetud isiklikud laenud. Nende võlgade puhul vastutavad mõlemad pooled täielikult kogu saldo eest – mitte ainult poole eest.

Ühisvastutus toimib põhimõttel, mida nimetatakse „solidaarseks vastutuseks“. See tähendab, et võlausaldajad saavad nõuda kogu võlgnevuse välja ühelt ja/või mõlemalt poolelt. Praktikas võib see olla oluline: kui abikaasad vastutavad hüpoteegi eest solidaarselt, saab võlausaldaja kogu võla sisse nõuda kummaltki abikaasalt. Kui teie endine partner ei maksa lahutuslepingus kokkulepitud ühisvõlga, võib võlausaldaja nõuda teilt kogu jääki, nõuda teilt viivistasu ja teatada võlgnevusest teie nimel krediidibüroodele. Lahutuslepingus saab teha teatud kokkuleppeid, kuid võlausaldajatel võib olla õigus nõuda kogu summat ühelt ja/või mõlemalt poolelt, olenevalt asjaoludest.

Võlgade jagamine vs. juriidiline vastutus

Sisemiste lahutuslepingute ja väliste võlausaldajate õiguste eristamine on lahutuse üks valesti mõistetud aspekte. Lahutusprotsessi käigus jagavad kohtud abieluvõlgade eest vastutuse selliste tegurite alusel nagu sissetulek, teenimispotentsiaal ja üldine õiglus. Kohtud ei saa aga võlausaldajaid sundida seda kokkulepet aktsepteerima ega ühte abikaasat vastutusest vabastama.

Näiteks kui teie lahutusotsuses on sätestatud, et teie endine partner vastutab ühise krediitkaardivõla tasumise eest, kuid ta lõpetab maksete tegemise, saab krediitkaardifirma teid ikkagi kohtusse kaevata, teie palgalt arestida ja teie krediidiskoori kahjustada. Teie ainus võimalus oleks pöörduda tagasi perekonnakohtusse ja taotleda otsuse täitmist oma endise partneri vastu – see on kulukas ja aeganõudev protsess, mis ei paku kohest kaitset.

See reaalsus rõhutab, miks on lahutust läbiva igaühe jaoks oluline mõista konkreetseid võlaliike ja nende vastutuseeskirju.

Võlgade liigid ja vastutusreeglid

Erinevat tüüpi võlgadel on pärast lahutust erinevad vastutuse tagajärjed. Oluline on teada, milliste võlgade eest te vastutate, sest see teadmine aitab teil mõista oma õiguslikku ja rahalist olukorda. Iga kategooria toimimise tundmine aitab teil tuvastada oma riskipositsiooni ja seada prioriteediks kohustused, mis vajavad kohest tähelepanu.

Hüpoteek- ja kinnisvaravõlad

Kui teie ja teie partner ostsite kinnisvara ühise hüpoteegiga, jäävad mõlema nimed tavaliselt laenule kuni selle refinantseerimiseni või kinnisvara müümiseni. See tähendab, et isegi kui lahutusotsusega antakse maja ühele abikaasale, jääb teine ​​abikaasa hüpoteegimaksete eest täielikult vastutavaks.

Kui üks abikaasa soovib hüpoteegi üle võtta, peab tal olema hüpoteeklaenu pakkujale hindamiseks esitatav dokumentide kogum. Hüpoteeklaenu pakkuja võib taotlust hinnata teie endise partneriga sõlmitud lahutuslepingu alusel. Oluline on märkida, et kodu soetamisvõlg – kodu jaoks laenatud summa – on isiklik ja seda ei saa pärast lahutust enam abikaasade vahel üle kanda. Seega, kui te ei ole enam hüpoteegi eest vastutav, peaksite tagama, et see oleks korralikult dokumenteeritud.

Sellel on märkimisväärsed tagajärjed. Kui abikaasa, kes maja hoiab, jääb maksetega võlgu, võib laenuandja teiselt abikaasalt kogu summa sisse nõuda. Lisaks võib ühishüpoteegi omamine mõjutada teie uue hüpoteegi saamise õigust, kuna laenuandjad arvestavad selle kohustuse teie võla ja sissetuleku suhtest maha. Mõnel juhul, mis hõlmab rahvusvahelisi oste või NHG (Hollandi riiklik hüpoteekgarantii) tagatisel olevaid kinnisvaraobjekte, võivad kehtida täiendavad reeglid.

Saame teid pärast lahutust hüpoteeklaenuga seotud küsimustes abistada ja nõustada parimate juriidiliste sammude osas. Hüpoteeklaenu üleandmise korral pärast lahutust on soovitatav pöörduda juriidilise nõustamise poole, et tagada protsessi nõuetekohane läbiviimine.

Krediitkaardid ja isiklikud laenud

Krediitkaardi vastutus sõltub konto tüübist. Ühiskontode puhul, mille puhul mõlemad abikaasad esitasid taotluse koos, vastutavad mõlemad täielikult saldo eest olenemata sellest, kes ostud sooritas. Individuaalkontode puhul, mille puhul üks abikaasa on volitatud kasutaja, kannab seaduslikku vastutust tavaliselt ainult peamine kontoomanik – kuigi see võib erineda.

Oluline on eristada ühisvõlgu ja eravõlga. Te ei pruugi olla vastutav eravõlgade eest, mis on pärast lahkuminekut tekkinud ainult teie endise partneri poolt. Eravõlad on need, mis on võetud ainult ühe isiku nimele ja mitte leibkonna hüvanguks.

Samuti on oluline võla tekkimise aeg. Abielu ajal perekondlike kulude (toidukaubad, kommunaalkulud, koduremont) katteks tekkinud võlad loetakse üldiselt abieluvõlaks, samas kui pärast lahuselu kogunenud võlgu võidakse käsitleda erinevalt. Kui kohus otsustab, et üks abikaasa kogus enne lahutust tahtlikult võlgu, et teist koormata, võib seda pidada abieluvara raiskamiseks ja vastavalt sellele käsitleda.

Autolaenud ja muud tagatud võlad

Kui üks abikaasadest hoiab sõidukit, kuid autolaenule jäävad mõlemad nimed, tekivad märkimisväärsed riskid. Kui teie endine partner lõpetab auto eest maksete tegemise, saab laenuandja mitte ainult sõiduki arestida, vaid sellest tulenev puudujääk ja krediidikahju mõjutavad ka teid.

At Law & MoreUsume, et tuleb juhtida tähelepanu jagatud autolaenude riskidele pärast lahutust. Tagatisega võlad, nagu autolaenud, tekitavad ainulaadseid väljakutseid, kuna tagatis (auto) on ühe isiku kontrolli all, samas kui kohustus jääb ühiseks. Ilma laenu refinantseerimiseta ainult ühele nimele jäävad mõlema poole krediidiskoorid teise poole maksekäitumise suhtes haavatavaks.

Praktilised sammud, kuidas kaitsta end jätkuva võlakohustuse eest

Ennetavate sammude võtmine lahutuse ajal ja vahetult pärast seda on ülioluline. Et olla kaitstud pideva võlakohustuse eest, on see belangrijk om direct duidelijke afspraken te maken en deze juridisch vast te leggen. Probleemide ilmnemiseni ootamine tähendab, et teie krediit ja rahandus võivad juba kahju tekitada.

Võlgade kustutamise ja refinantseerimise protsess

Kõige tõhusam viis vastutusest vabanemiseks on oma nime seaduslik eemaldamine ühisvõlgadest. Siin on näited sellest, millal see strateegia kõige paremini toimib ja kuidas seda ellu viia:

1. Võtke eemaldamise osas ühendust võlausaldajatega: Mõned laenuandjad vabastavad ühe abikaasa vastutusest, kui ülejäänud laenuvõtjal on piisav sissetulek ja krediidireiting, et iseseisvalt laenu saada. See ei ole garanteeritud, kuid seda tasub taotleda.
2. Laenu ülevõtmise või refinantseerimise taotlemine: Vara hoidev abikaasa saab taotleda võla refinantseerimist ainult enda nimel ning hüpoteeklaenude puhul nõuab see tavaliselt uut laenutaotlust ja kvalifitseerimisprotsessi. Samuti peate võib-olla taotlema refinantseerimist ja ühiskontode sulgemist, et tagada kõigi finantssidemete nõuetekohane katkestamine.
3. Ühiskontode sulgemine: Krediitkaartide ja krediidiliinide puhul sulgege ühiskontod ja avage uued individuaalsed kontod. Paluge võlausaldajatel märkida, et konto suleti „tarbija palvel“, mitte „võlausaldaja poolt“.
4. Dokumenteerige kõik lepingud: Hoidke koopiad kõigist võlausaldajatega peetud kirjavahetustest, mis kinnitavad kontode sulgemist, nimede eemaldamist ja saldode ülekandmist. See dokumentatsioon võib olla väärtuslik hilisemate vaidluste korral.

Hüvitislepingute loomine

Lahutusotsuses sisalduv hüvitamisklausel (mida mõnikord nimetatakse ka „kahjutu hoidmise“ kokkuleppeks) kohustab võla maksmiseks määratud abikaasat hüvitama teile kõik maksed, mida olete sunnitud tegema, sealhulgas advokaaditasud ja kulud. Kuigi see ei takista võlausaldajatel teid nõude esitamast, pakub see õiguslikku kaitset teie endise partneri vastu juhuks, kui teie peamine strateegia ebaõnnestub.

Neil lepingutel on aga piirangud. Kui teie endisel partneril puuduvad sissetulekud või varad teile kahju hüvitamiseks, võib hüvitamisklausl olla praktikas jõustamatu. Lisaks peaksite klausli jõustamiseks kohtusse pöörduma, mis tähendab täiendavat aega ja õigusabikulusid. Hüvitis on väärtuslik varukaitse, kuid see ei tohiks olla teie peamine strateegia.

Krediidi jälgimise ja kaitse strateegiad

Erinevate kaitsestrateegiate võrdlemine aitab teil valida õige strateegia. Pärast lahutust on oma krediidiskoori ja finantstuleviku kaitsmiseks ülioluline õige tegutsemisviis valida:

Strateegia	Kaitse tase	Maksma	ajakava
Krediidi külmutamine	Kõrge	tasuta	vahetu
Ühise konto sulgemine	Keskmine	Varieerub võlausaldajati	30-60 päeva
Võlgade konsolideerimine/refinantseerimine	Keskmine	Intressist sõltuv	60-90 päeva
Krediidimonitooringu teenused	Keskmine (ainult tuvastamine)	Tasuta kuni 30 dollarit kuus	Jätkuv

Kui soovite igakülgset kaitset, on soovitatav strateegiaid kombineerida. Alustage tasuta krediidi külmutamisega kõigis kolmes büroos (Equifax, Experian, TransUnion), et vältida uute kontode avamist. Seejärel töötage ühiskontode sulgemise ja võimaluse korral refinantseerimise kallal. Seadke sisse jälgimishoiatused, et probleeme varakult märgata – 30-päevase makseviivitusega on palju lihtsam tegeleda kui sissenõutava võlaga.

Levinud väljakutsed ja lahendused

Isegi hoolika planeerimise korral seisavad lahutatud inimesed sageli silmitsi takistustega seoses jätkuva võlakohustusega. Lõppude lõpuks võivad mõned probleemid siiski tekkida hoolimata parimatest pingutustest neid ära hoida. Siin on kõige levinumad probleemid ja kuidas neid lahendada.

Endine abikaasa lõpetab määratud võlgade tasumise

Kahjuks on see üks levinumaid stsenaariume. Kui teie endine partner lõpetab lahutuse käigus talle määratud võlgade tasumise, seisate silmitsi raske valikuga. Kas mõtlete, mida peaksite astuma, kui teie endine partner lõpetab määratud võlgade tasumise? Teie valikud on järgmised:

Makske oma krediidiskoori kaitsmiseks: Võlgade eest tasumine, mida sa ei peaks maksma, on masendav, kuid see võib olla vajalik krediidikahjude vältimiseks. Hoidke iga makse kohta arvestust võimaliku hüvitamise jaoks.

Kasutage õiguskaitsevahendeid: Esitage perekonnakohtule lahutusotsuse täitmisele pööramise avaldus. Kohus võib teie endise abikaasa kohtu alla anda, määrata palga arestimise või hüvitise nõude. See protsess võtab aega ja raha, kuid loob juriidilise vastutuse.

Läbirääkimised võlausaldajatega: Selgitage oma olukorda võlausaldajatele ja taotlege raskuste korral abi või makseplaane. Mõned võlausaldajad teevad teiega koostööd, eriti kui olete suhtlemisel ennetav.

Võlausaldajad keelduvad teie nime eemaldamast

Kui võlausaldajad keelduvad teid vastutusest vabastamast – sageli seetõttu, et teie endine abikaasa ei saa iseseisvalt kvalifitseeruda – kaaluge järgmisi alternatiive:

• Nõua oma endisel abikaasal võlga refinantseerida lahutusläbirääkimiste ajal vara jagamise tingimusena
• Lepi endise partneri või võlausaldajaga läbirääkimisi õiglase lahenduse leidmiseks, näiteks leppides kokku muude varade osas vastutasuks ajutise võlakohustuse täitmise eest.
• Määrake lahutuslepingus selged tähtajad, millal refinantseerimine tuleb lõpule viia.
• Lisage sätted, mis käivitavad vara müügi, kui refinantseerimist ei ole võimalik kindlaksmääratud aja jooksul saavutada

Endise abikaasa tegude mõju krediidiskoorile

Kui teie endise partneri teod on teie krediidiskoori juba kahjustanud, tehke edasise kahju minimeerimiseks ja taastamiseks järgmised sammud:

1. Vaidlustage kõik oma krediidiraportite vead kõigis kolmes büroos
2. Lisage oma krediiditoimikule tarbija avaldus, milles selgitate asjaolusid
3. Keskenduge oma individuaalsete kontode laitmatus seisus hoidmisele
4. Positiivse iseseisva ajaloo loomiseks kaaluge tagatisega krediitkaartide või krediidivõimekuse parandamise laenude võtmist
5. Ole kannatlik – negatiivsed hinded mõjutavad sinu tulemust tavaliselt seitse aastat, kuid nende mõju väheneb aja jooksul.
6. Jälgige regulaarselt oma krediidiraporteid ja astuge ennetavaid samme, mida saate kontrollida, näiteks määrake maksemeeldetuletusi ja vähendage võlgu, et aidata pärast lahutust oma krediidiskoori taastada.

Järeldus ja järgmised sammud

Lahutusjärgne võlakohustus on tõsine asi, mis vajab ennetavat tähelepanu. Peamine järeldus on järgmine: teie lahutusotsus jagab vastutuse teie ja teie endise partneri vahel, kuid see ei muuda teie seadusjärgseid kohustusi võlausaldajate ees. Te jääte ühiste võlgade eest vastutavaks seni, kuni laenuandja teid ametlikult ametist vabastab või võlg refinantseeritakse ainult ühe nimel.

Kiireloomulised toimingud:

1. Vaadake üle kõik ühisvõlad ja tuvastage, millistel kontodel on mõlemad nimed.
2. Võtke ühendust võlausaldajatega, et küsida eemaldamisvõimaluste ja refinantseerimisnõuete kohta
3. Vajadusel sulgege ühised krediidikontod ja avage individuaalsed kontod
4. Loo tasuta krediidiraportite ja -teadete abil jälgimissüsteem
5. Dokumenteeri kõik – hoia alles kõigi avalduste, kirjavahetuse ja lepingute koopiad.

Kui teil on oma konkreetse olukorra kohta küsimusi, kaaluge konsulteerimist perekonnaõigusega tegeleva lahutusadvokaadi, lahutusjärgsete üleminekutega kogemustega finantsnõustaja või krediidinõustajaga, kes aitab teil välja töötada võlahalduskava. Igal spetsialistil on erinevad teadmised ja keerulised olukorrad võivad vajada kõigi kolme panust.

Täiendavad ressursid

Krediidi jälgimine ja aruandlus:

• Külastage AnnualCreditReport.com-i, et saada kõigi kolme büroo tasuta iganädalasi krediidiaruandeid.
• Krediidi külmutamise ja pettusehoiatuste seadistamiseks võtke otse ühendust Equifaxi, Experiani ja TransUnioniga.

Dokumentatsiooni tööriistad:

• Tehke täielik ülevaade kõigist võlgadest ja nende tekkimise kuupäevast, näiteks isiklikus arvutustabelis või dokumendis.
• Looge üksikasjalik ülevaade kõigist ühisvõlgadest, sh võlausaldajate nimed, kontonumbrid, saldod ja maksekohustused.
• Leppige selgelt kokku, kes milliseid võlgu maksab, ja veenduge, et see oleks lepingusse lisatud eraviisilise kokkuleppena.
• Hoidke oma lahutuslepingu ja kõigi võlgadega seotud lepingute koopiad kindlas kohas.

Võlausaldajale suunatud teatise näidis: Nime eemaldamise osas võlausaldajatega ühendust võttes lisage oma konto andmed, lahutusotsuse koopia ja selge taotlus vastutusest vabastamiseks. Küsige kõigi sõlmitud kokkulepete kohta kirjalikku kinnitust.

Kui teil on küsimusi või vajate abi lahutusjärgse võlakohustusega toimetulekul, oleme siin, et teid aidata. Võtke meiega ühendust, et arutada oma olukorda ja uurida võimalusi oma rahalise tuleviku kaitsmiseks.